امروزه بسیاری از مردم با افتتاح حساب های سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت و بلند مدت در بانک های مختلف، به فکر دریافت و محاسبه سود بانکی حساب سپرده خود هستند. همچنین با دریافت وام های مختلف از بانک ها، نیازمند دانستن چگونگی پرداخت قسط و فرمول محاسبه سود وام بانکی خود خواهند بود. در ادامه با ما همراه باشید تا نحوه محاسبه موارد مذکور را با شما در میان بگذاریم.   

محاسبه سود بانکی را چگونه انجام دهیم؟ آموزش چگونگی محاسبه سود بانکی

How to Calculate Bank Profits

بسیاری از ما علارغم داشتن حساب های سرمایه گذاری مختلف در بانک ها، با نحوه محاسبه سود تسهیلات دریافتی از بانک ها آشنایی نداریم. بنابراین امروز در آی آر میکس قصد داریم که به ساده ترین شکل ممکن نحوه محاسبه سود وام های بانکی و اقساط آنها و همچنین فرمول محاسبه سود بانکی را به شما آموزش دهیم.

۱- نحوه محاسبه سود سپرده های بانکی

شما می توانید جهت محاسبه سود بانکی پارسیان و دیگر بانک ها به صورت روز شمار و با نرخ سود علی الحساب طبق فرمول زیر محاسبات را انجام دهید.

فرمول محاسبه سود بانکی : (مدت به روز) × (نرخ) × (مبلغ سپرده گذاری) تقسیم بر۳۶۵۰۰ = سود سپرده های کوتاه مدت روز شمار.

به عنوان مثال: سود ۳۰ روز برای یک حساب کوتاه مدت روز شمار که بطور متوسط ۱ میلیون تومان موجودی داشته با نرخ ۲۰ درصد می شود:

۱۶۴۳۸ تومان = (۳۶۵۰۰) / (۳۰ ^*۲۰ ^* ۱۰۰۰۰۰۰)

نکته: به منظور محاسبه سود بانکی روز شمار، کمترین مبلغ مانده سپرده در روز حساب می شود.

بنابراین از روش بالا می توانید جهت محاسبه سود بانکی آینده و محاسبه سود سپرده بانک شهر به صورت روز شمار استفاده نمایید.

در صورتی که قصد محاسبه سود بانکی بلند مدت شامل (یک ساله، دو ساله، سه ساله، چهار ساله و پنج ساله) یا کوتاه مدت ویژه (سه ماهه، شش ماهه و نه ماهه) را دارید طبق ضوابط و مقررات موجود به صورت ماهیانه و با نرخ سود علی الحساب طبق فرمول زیر به راحتی می توانید اقدام به محاسبه سود بانک ملت یا دیگر بانک ها نمایید. شما همچنین می توانید از نرم افزار محاسبه سود بانکی که به راحتی قابل دانلود است به این منظور استفاده نمایید.

(نرخ) × (مبلغ سپرده گذاری) = سود یک سال برای سپرده مورد نظر

سود یکسال برای سپرده مورد نظر تقسیم بر ۱۲= سود یک ماه برای سپرده مورد نظر

بنابراین شما می توانید جهت محاسبه سود بانکی مهر اقتصاد و دیگر بانک ها مشروط بر اینکه نرخ پرداخت سود سالانه باشد، نرخ سالانه و در صورت محاسبه سود بانکی ماهانه، با تقسیم نرخ سالانه بر ۱۲ ، محاسبه سود بانکی ماهانه را محاسبه نمایید.

به عنوان مثال سود یک ماه برای یک حساب بلند مدت ۱ساله که ۱ میلیون تومان موجودی داشته با نرخ ۲۲ درصد می شود:

سود یک سال کامل:   ۲۲۰۰۰۰ تومان = (% ۲۲ ^* ۱۰۰۰۰۰۰)

سود یک ماه کامل:     ۱۸۳۳۳ تومان = (۲۲۰۰۰۰ / ۱۲)

۲- فرمول محاسبه سود و اقساط وام های دریافتی بانک ها

به طور کلی فرمول محاسبه سود برای تسهیلات با اقساط مساوی ماهیانه که معمولا تعداد زیادی از تسهیلات دریافتی را شامل می شود به شکل زیر می باشد.

الف) فرمول قدیم محاسبه سود و قسط وام بانکی

سود تسهیلات= ۲^*۱۲^*۱۰۰ / ((فاصله اقساط به ماه + تعداد کل اقساط) ^* نرخ^* مبلغ اصل تسهیلات)

به این ترتیب جهت محاسبه بهره وام بانکی می توانید طبق مثال زیر محاسبه نمایید. به عنوان مثال اگر شما ۱ میلیون ریال وام با بهره ۱۵ درصد و باز پرداخت ۱۲ ماهه دریافت کرده اید، مبلغ بهره به شکل زیر محاسبه می شود:

مبلغ بهره: ۸۱۲۵۰ = ۲۴۰۰ / (۱ + ۱۲) ^* ۱۵ ^* ۱۰۰۰۰۰۰

تعداد اقساط / (مبلغ بهره + اصل وام) = مبلغ اقساط ماهانه

مبلغ هر قسط:  ۹۰۱۰۴ = ۱۲ / (۸۱۲۵۰ + ۱۰۰۰۰۰۰)

به منظور نحوه محاسبه سود بانکی وام های یک سر رسید می توانید طبق فرمول زیر عمل کنید.

۳۶۵۰۰ / (مدت تسهیلات به روز^* نرخ^* مبلغ اصل تسهیلات) = سود تسهیلات

(مبلغ بهره + اصل وام) = مبلغ قسط

نکته: در مثال های بالا سود کل وام به تمامی اقساط به نسبت مساوی سر شکن می شود. اما در وام های قرض الحسنه سود مربوط به هر سال را در قسط اول از وام گیرنده دریافت می کنند یا کل سود وام را در هنگام اعطای وام به مشتری از مبلغ وام کسر می نمایند. یعنی کل سود (کارمزد) را همان اول می گیرند که دراین صورت نحوه محاسبه سود وام قرض الحسنه به قرار زیر است:

سود تسهیلات = ۱۰۰^* ۱۲ / ((فاصله اقساط به ماه + تعداد کل اقساط) ^* نرخ^* مبلغ اصل تسهیلات)

در صورتیکه پس از چند بار محاسبه با فرمول های بالا متوجه شدید که میزان سود و اقساط وام های شما با فرمول های بالا همخوانی ندارد ، به احتمال زیاد فرمول جدید زیر نشان دهنده میزان سود و اقساط وام شما خواهد بود.

ب) فرمول جدید محاسبه سود و قسط وام بانکی

سود= اصل وام – (مدت به ماه ^* قسط)

نکته : اگر برای محاسبه بهره وام دریافتی تعداد اقساط وام ( ماه ) استفاده گردد نتیجه بر عدد ۲۴۰۰ تقسیم می شود؛ اما اگر مدت روزانه ( مثال = ۳۶۵ روز ) لحاظ شد باید حاصل را بر ۳۶۵۰۰ تقسیم کرد تا بهره روزانه محاسبه گردد.

توصیه می شود در پایان این مطلب و برای افزایش دانش مالی خود، نگاهی به قوانین معاملات ملکی و پشت نویسی چک بیاندازید.

نظرات و پیشنهادات شما؟

امروز در آی آر میکس آموزش نحوه محاسبه سود بانکی بلند مدت و کوتاه مدت را با شما در میان گذاشتیم. اگر در این زمینه انتقاد یا پیشنهادی دارید آن را در بخش دیدگاه ها با ما در میان بگذارید.